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银保监会进展乱象整治“回头看”,紧盯保险业公司治理、万能险等环节潜藏风险

2020-06-24 17:38:16 蓝鲸财经 

同一天,白银保监会印发《关于开展烟草业中保市场乱象整治“回头看”干活之通报》(以下简称“《通报》”)。据银保监会介绍,近几年全国渔业保险业市场乱象整治工作取得了醒目效果,经营管理乱象得到实惠遏制,首要领域突出风险得到有序化解,成本脱实向虚问题得到有力纠正,为眼前经济更好支持实体经济发展奠定了可观基础。

但部分银行保险机构公司治理仍不完善,风险管理仍然薄弱,有些领域问题屡查屡犯、屡禁不止,根本案件和高风险事件时有发生。为巩固拓展乱象整治成果,坚定打赢防范化解金融风险攻坚战,银保监会决定组织进行绿化保险业市场乱象整治工作之“回头看”。

五方面“回头看”,要求深自查、真整改、从严问责

《通报》众所周知,对继续三年市场乱象整治工作进展“回头看”。

一看主体责任是否贯彻到位,各银行保险机构要具体承担乱象整治和内控合规建设之着重点责任,“研讨会一层”严厉履职尽职,形成深自查、真整改、从严问责,名将问题隐患整治到位。

二看实体经济是否真正受益,各银行保险机构要深刻领会金融支持中小微企业是做好“六稳”干活、贯彻“六保”任务的重要性内容。

三看整改措施是否严实有效,银保监会要求各银行保险机构要对2017年以来乱象整治自查和分管检查发现问题逐项检视,严厉落实整改。要完善整改工具箱,整顿措施要对症恰当,避免简单一刀切,基本解决“违规在基层、源自在支部”的题目。

同时要讲求从制度、流程和系统等方面推进根源性整改,名将“抽查―整顿―提升”贯穿于经营管理全过程,坚定杜绝整改后同质同类问题仍然屡查屡犯现象。要健全内部问责机制,对政府部门责令内部问责的,必须严肃追究,不可“问下不问上”,或简单以经济处罚代替纪律处分。

四看违法违纪是否明显遏制,各银行保险机构要对照2020年市场乱象整治工作要,此起彼伏深入展开股权与企业治理、全面政策执行、事情经营、影子银行和交叉金融工作等世界违法违纪问题排查。要提高发现问题的掠夺性和暴露问题的经典性,运用主动方式得力解决上述领域屡查屡犯、沿查边犯问题,明显压降重大案件和高级管理人员案件的收益率。高度警惕乱象新品种,对打着“国民经济创新”幌子花式翻新的违纪行为、意思性趋势性违规问题,必须及时遏止,坚定打击处理。

五看合规机制是否健全管用。

《通报》强调,各银行保险机构要大力推进根源性整改,形成深自查、真整改、从严问责,确立全面全员管理制度,把治水金融乱象与培养稳健风险文化深度融合,使得提升依法合规经营和高风险管理水平。各国监管机构对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯等违纪问题要加大查处难度,对因经济腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的一律严惩不贷。

中保七项“回头看”干活要,涉及企业治理、万能险业务等

与《通报》同时宣告之,还有《2020年银行机构市场乱象整治“回头看”干活要》《2020年非银行机构市场乱象整治“回头看”干活要》官方,其中,银保监会详列了面向保险机构“回头看”干活之劳作要。

一是全面政策执行,包括保险基金违规投向国家及监管禁止的行当或产业;穿过股权投资、房地产投资等艺术违规向不符合政策要求的房地产合作社、房地产项目提供融资;违规向中央政权提供融资或通过融资平台违规新增地方政权债务;保险产品付出设计和工作发展偏离保障本源;精准扶贫方针执行不到位,扶贫济困专属农业保险产品与普通商业保险产品无实质差异,“三省三州”深度贫困地区金融业就业率未按要求降低等。

二是企业治理方面,关爱股东虚假出资、循环注资、抽逃股本;董事资质不符合要求,投资资金来源不合法;自主经营权关系不透明、不明晰,违规股权代持,隐身实际控制人口,不说关联关系;自主经营权质押和解质押不规范;董事质押股权损害其他股东和保险公司的补益;董事利用专利质押形式,代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权;控股股东利用人家控制地位损害保险公司及其它利益相关方的法定权益;并表管理不符合监管规定,穿过内部贸易输送利益、隐身风险、开展接管套利等。

三是保险基金利用。实际包括未坚持稳健审慎和特殊性原则;采用未上市股权和房地产投资等艺术设立平台公司,穿过平台公司截留、挪用、转换保险基金,向关联方输送利益,违规用于增资;入股单一资本和单一交易对方超集中度上限比例;批发通道性质的整合类保险资管产品,为其它部门违规开展关联交易或规避监管提供通道;构成类资管产品进行违反资管新规要求的多层嵌套投资业务;交通过多层嵌套等艺术展开集合资金委托精算投资规避监管规定;在不具备投资管理力量情况下,借用受托通道变相自行开展股票等高风险领域投资,妨碍干预受托人正常履行职责;投下管理不成功等。

四是销售理赔环节。银保监会强调,应关注销售未经相关经济监管部门审批的非保险金融产品;违规开展或协助相关企业和个体开展非法集资活动等。以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其它经济产品的名义宣传销售保险产品;对上市人口隐瞒与保险合同有关的重要性情况,夸大保险责任或保险产品收益,对保险公司的常务董事情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传等。

五是在公务业务数据,关爱偿付能力数据不真实;穿过虚假中介业务、虚列费用等艺术套取资金;事在人为延迟或调整费用入账时间,违规计提责任准备金调整经营结果等。

六是万能险业务,银保监会强调指出,要求谨防万能单独账户的资本未单独管理;在同一万能单独账户管理的保单未采取同一结算利率;万能账户实际结算利率未根据万能账户单独资产的切实可行投资状况科学合理地肯定,生存刚性兑付的动静;万能单独账户资产负债严重错配,对可能生存的利差损风险和流动性风险未制定有效的回答措施等。

七是创新业务,要求防范以“产品升级”为噱头推动产品销售,“产品升级”此后新老产品无实质变化;未经客户同意对停售险种进行自动转换,默认客户同意转换为代表产品,对新产品未尽说明告知义务,未实行新产品的上市手续等。

下半时,还涉及委托未取得保险销售资格的程序三方网络平台从事保险销售宣传;拓展互联网保险业务信息披露和高风险提示不充足等。

(义务编辑:何一华 HN110)
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